Marek Sokol, odborný garant pre sektor úverov a kapitálového trhu spoločnosti UNIVERSAL maklérsky dom
Po vyštudovaní Ekonomickej Univerzity v Bratislave som sa hneď začal venovať pozícii Odborného garanta pre sektor úverov ako junior, a postupne k tomu pribúdal plnohodnotne aj sektor Kapitálového trhu. Obom sektorom sa teda venujem už 5. rok s cieľom vytvárať čo najpriaznivejšie prostredie pre obchodnú sieť našej spoločnosti UNIVERSAL. Tak, ako aj popri športe, ktorému sa venujem celý život, mám rád osobný kontakt s ľuďmi aj v práci, čo je jeden z mnohých dôvodov, prečo ma to tak veľmi baví. Teší ma, že sa touto aktivitou môžem podieľať na spoločných úspechoch, ako aj raste celej spoločnosti.
Spoločnosti UNIVERSAL maklérsky dom je jednou z najväčších maklérskych spoločností pôsobiacich na slovenskom trhu.
Zdroj: UNIVERSAL maklérsky dom a.s.
Warrena Buffeta, amerického miliardára, finančníka a veštca z Obamy, ako ho prezývajú vďaka jeho nosu na výnosné investície, zrejme netreba špeciálne predstavovať. Snáď spomeniem len to, že vo veku 94 rokov je s hodnotou majetku 147 miliárd dolárov stále ôsmym najbohatším mužom planéty. Pritom veľkú časť z majetku pravidelne počas života rozdával na charitu. No investoval od svojich 11 rokov. A hoci si dnes môže užívať slnečný dôchodok, pre potenciálnych investorov má dve rady, či skôr pravidlá. To prvé znie: „Snažte sa neprísť o peniaze“. A druhé pravidlo: „Nikdy nezabudnite na prvé pravidlo.“
Snažte sa neprísť o peniaze.
Prečo to spomínam? Mnohí majú do dôchodku už len (či ešte) pár rokov a kladú si otázku, ako si na dôchodok prilepšiť. Doba je neistá a ktovie, či v dôchodku bude mať vôbec kto na vás pracovať, že? Mnohí majú obavy. Oplatí sa riskovať? Staviť si jackpot či vložiť financie do rizikovejšej, no sľubnej investície? Napríklad kryptomien?
Vždy hovorím, že aj tým, ktorí majú do dôchodku 3 až 5 rokov, sa ešte oplatí zvážiť zhodnotenie svojich úspor. Ak by sme totiž nechali peniaze vložené na bežnom bankovom účte po dobu 5 rokov a priemerná ročná inflácia by bola iba 3 %, prišli by sme o približne 14 % z hodnoty našich peňazí. Vyššia inflácia by znamenala ešte väčší pokles hodnoty našich vložených peňazí. Aj z tohto dôvodu odporúčam, napríklad pri 5-ročnom horizonte, vložiť peniaze do investičného nástroja. Avšak, zvážiť treba mieru rizika.
Inflácia dnes ukrajuje z nasporených peňazí nemalú sumu. Riešením nie je bezhlavé investovanie a riskovanie.
Akú mieru rizika zvažovať? V krátkodobom horizonte, teda len pár rokov do odchodu na dôchodok, zvoľte investíciu s nižšou mierou rizika, aby ste sa vyhli prípadným vyšším poklesom, ktoré by mohli ovplyvniť váš majetok. Ak by aj došlo k poklesu na trhu, napríklad ku koncu investičného horizontu, mohlo by sa stať, že by ste si vyberali svoj majetok so stratou, nakoľko už by nebolo dostatok času na využitie následných rastov. Aj preto je veľmi dôležité nastaviť portfólio individuálne podľa vašich potrieb, profilu, a tiež investičného horizontu.
Trpezlivosť, trpezlivosť, trpezlivosť.
A ešte raz trpezlivosť. Hoci rizikové aktíva umožňujú vyššie zhodnotenie peňazí, rizikom je, že môžete prísť o celý majetok behom jedného dňa. Z tohto dôvodu jednoznačne neodporúčame investície do vysoko rizikových aktív, akými môžu byť napríklad kryptomeny. Samozrejme, pre určitú skupinu investorov je toto aktívum práve z dôvodu vysokej volatility zaujímavé, avšak našim cieľom je klientov majetok dlhodobo budovať a chrániť.
¨
„Ak peniaze súrne nepotrebujete, nechajte ich zainvestované.“
Často kladenou otázkou tiež je, či takto nasporené peniaze vybrať naraz, postupne, alebo ďalej zhodnocovať? Veľmi záleží od toho, aký je účel investovaných peňazí. Pokiaľ nepotrebujete svoje peniaze hneď, napríklad na kúpu chaty, prípadne na kúpu auta, či iných finančne nákladnejších vecí, odporúčam peniaze ponechať zainvestované, aj keď len v konzervatívnom portfóliu, aby sa naďalej zhodnocovali. Nikto nehovorí, že popri tom si nemôžete z týchto peňazí pravidelne poberať určitú sumu mesačne, čím si dokážete spríjemniť svoj dôchodok.
Buďte informovaný a nechajte si od skúsených poradiť.
A keď som už Warenom Buffetom začal, tak jeho myšlienkou, ktorá je na finančnom trhu aj u nás aktuálna a trváca, zakončím: „Riziko môžete zmierniť tým, že budete informovaný. Ste rovnako dobrý alebo aj lepší ako hocikto iný, pokiaľ viete, čo robíte“.
A presne to platí aj vo vašom prípade. Ak máte akékoľvek nejasnosti, ako a kam bezpečne investovať, môžete sa vždy obrátiť na nášho renomovaného finančného odborníka, ktorý má o trhu prehľad a vyberie vám investíciu na mieru – podľa vašich potrieb, profilu a investičného horizontu.
